Wanneer gebruikt u het best een lening, kredietkaart of rood staan
Er komt voor iedereen een moment waarop een lening, een kredietkaart of een roodstand nodig is. Weten wanneer en hoe u deze verschillende kredietproducten moet gebruiken, is belangrijk om uw financiën met vertrouwen te beheren. Uit een recent rapport van de Nationale Bank bleek dat de Belgische leningen met 1,3% zijn gedaald en dat er 17,8% minder kredieten zijn verstrekt, ondanks dat de pandemie financiële problemen veroorzaakte.
Aion Bank wilt consumenten in staat stellen slimme bank-beslissingen te nemen, en heeft gedetailleerde uitleg verzameld over leningen, kredietkaarten en rood staan om praktische financiële beslissingen te nemen.
Wanneer gebruik ik best een lening?
Bankleningen bieden een van de meest uiteenlopende soorten financiering die u kunt krijgen en dienen voor verschillende doeleinden. De eerste stap om inzicht te krijgen in leningen is te weten welke soorten beschikbaar zijn.
Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om kosten te dekken die verband houden met de aankoop van duurdere producten of diensten en voor een reeks verschillende levensgebeurtenissen, waaronder het kopen van een nieuwe bank, het betalen van een vakantie, de bouw van een thuisbioscoop, een huwelijk, studie of zelfs voor het opnieuw inrichten van uw huis of tuin.
Andere soorten leningen zijn onder meer autoleningen, waarmee voertuigen worden gefinancierd, en hypotheken die worden gebruikt om onroerend goed te kopen of te renoveren. Hoewel u een persoonlijke lening voor bijna elk doel kunt gebruiken, moeten auto- en woningleningen worden gebruikt voor die specifieke aankopen.
Persoonlijke leningen worden ook vaak gebruikt als "schuldconsolidatie".
Schuldenconsolidatie is wanneer u een lening aanvraagt en deze gebruikt om meerdere andere leningen, rekening-courantkredieten of kredietkaarten af te betalen, wat betekent dat u slechts één openstaande maandelijkse betaling hoeft te doen. Uw creditcardschuld kost u vaak meer dan een persoonlijke lening aangaan en de kaartschuld onmiddellijk terugbetalen, dus dit kan een slimme strategie zijn bij het beheren van schulden.
Het kan echter zijn dat u niet altijd een lening nodig heeft: kredietkaarten en rood staan kunnen een betere optie zijn wanneer u het geld niet over een lange periode wilt terugbetalen; en met name kredietkaarten bieden meer flexibiliteit bij het betalen van elke maand.
Wanneer gebruik ik best een kredietkaart?
Kredietkaarten worden breed en internationaal geaccepteerd en u ontvangt uw uitgaven in één maandoverzicht, waardoor het een ideale betaalmethode is voor vakanties of zakenreizen. Dit maakt kredietkaarten erg handig in situaties waarin u zekerheid nodig heeft over uw betaling, of wanneer u momenteel niet genoeg geld heeft om een noodsituatie te dekken. Kredietkaarten bieden betalingsbescherming bieden tegen defecte producten of problemen met diensten, en u kunt mogelijk uw geld terugvorderen als een probleem zich voordoet.
Er zijn drie soorten kredietkaarten in België: de traditionele kredietkaart, doorlopende kredietkaarten en prepaid kredietkaarten.
Met een traditionele kredietkaart wordt het geld niet onmiddellijk van uw bankrekening afgeschreven, maar worden uw uitgaven opgeteld gedurende de maand; aan het einde van de factureringsperiode (een maand) ontvangt u een overzicht van alle uitgaven en wordt het totale bedrag van uw zichtrekening afgeschreven. Deze kredietkaarten vereisen geen kredietcontract en zijn doorgaans niet geregistreerd bij de Nationale Bank van België.
Met doorlopende kredietkaarten kunt u kiezen hoeveel geld u elke maand terugbetaalt. U moet een minimale betaling doen, maar dit kan een fractie zijn van het bestede bedrag - dus als u snel moet betalen voor een noodgeval, kunt u de kosten over meerdere maanden spreiden in plaats van in één keer te betalen. Deze kredietkaarten vereisen wel een kredietcontract en zijn geregistreerd bij de Nationale Bank van België. Daarom is uw terugbetalingscapaciteit voor doorlopende kredietkaarten een factor bij het aanvragen van andere leningen.
Deze kaarten hebben echter beperkingen. Doorlopende kredietkaarten hebben, net als alle andere kredietkaarten, een bestedingslimiet en meestal is de betaalde rente over het geleende bedrag veel hoger dan bij persoonlijke leningen. Dit betekent dat een persoonlijke lening een betere optie kan zijn voor duurdere aankopen, en dat het moeilijker kan zijn of langer kan duren om creditcardschuld volledig terug te betalen.
Wat is roodstand?
Een roodstand is een ander type doorlopend krediet waarmee u op korte termijn geld kunt lenen met een vooraf afgesproken limiet, en maakt meestal deel uit van een debetrekening.
Dit wordt vaak gebruikt als een vangnet om u te beschermen tegen onverwachte uitgaven zoals rekeningen of een noodgeval, net zoals u een kredietkaart zou kunnen gebruiken. Een groot voordeel van dit type lening is dat u alleen rente betaalt over het kredietbedrag dat u gebruikt.
De rentetarieven kunnen echter vaak hoog zijn, en het bedrag dat u via uw roodstand kunt lenen, is meestal lager dan u zou kunnen krijgen met een persoonlijke lening of een kredietkaart.
Ze zijn vooral nuttig voor het verzekeren tegen onvoorziene omstandigheden, in plaats van iets wat zou moeten worden gebruikt als onderdeel van financiële planning.
Welk type financiering is het beste?
Elk van de verschillende soorten financiering heeft zijn plaats, en u moet het beste product evalueren dat bij uw specifieke situatie past. Het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u zicht heeft op de aanbiedingen die op de markt beschikbaar zijn. De financiële gezondheidscontrole van Aion Bank is gratis en iedereen kan erachter komen of ze momenteel de beste deals ontvangen voor persoonlijke leningen, rood staan, spaardeposito's en huishoudelijke rekeningen.