Waarom financiële educatie financiële onafhankelijkheid betekent
Deze cijfers houden rechtstreeks verband met de conclusies van Febelfin, die meldde dat bijna 41% van de Belgische jongvolwassenen zich af en toe zorgen maakt over hun financiële situatie; een minderheid van 16% doet dat nooit.
Deze trend kan deels worden verklaard door het feit dat velen nog op school of universiteit zitten. Maar financiële educatie is ook erg belangrijk voor deze leeftijdsgroep om slim gedrag aan te leren voor de toekomst. Ik werkte samen met Aion Bank voor hun inaugurele Financiele Levensmomenten-gids en gaf enkele suggesties om beter te spenderen en te sparen, welke zowel studenten als de werkende bevolking kunnen helpen om financiële stress te verminderen en het financiële welzijn te verbeteren.
Ik spreek niet over beleggingsadvies, maar bied een paar tips & tricks om slimmer te consumeren, geld beter te beheren en uiteindelijk meer te besparen. Het is misschien een verrassing, maar de meeste van deze tips hebben te maken met gedragsverandering. Met andere woorden: iedereen kan deze tips gebruiken, het is gewoon een kwestie van de motivatie vinden om meer te sparen.
Ontdek uw relatie met geld
Wat gebeurt er op de eerste dag dat u naar de sportschool gaat of naar een diëtist gaat voor een gezondere levensstijl? U krijgt een vragenlijst die u dwingt na te denken over hoe u leeft, als uitgangspunt om uzelf te verbeteren. U creëert transparantie in wat u doet en hoe u het doet en u krijgt een beeld van uw eet- en sportgedrag.
Hetzelfde geldt voor het verbeteren van uw financiële welzijn. De juiste inzichten helpen u om u levensstijl aan te passen, wat leidt tot minder financiële stress en een betere financiële buffer als het mis gaat.
Technologie kan u daar vandaag de dag bij helpen. Sommige banken hebben tools geïntegreerd in hun apps om de organisatie van uw uitgaven en transacties te ondersteunen, zodat u in één oogopslag een overzicht krijgt. De financiële gezondheidscheck van Aion Bank helpt u uw geld te optimaliseren door aanbiedingen voor leningen (geldleningen, rood staan), sparen (gereglementeerde spaarrekening, termijndeposito) en maandelijkse kosten (energie, gsm) te vergelijken.
De meer geavanceerde banken bieden zelfs voorspellingen om u te helpen vooruit te plannen voor de rest van de maand of de rest van het jaar. Sommige banken gaan zelfs nog verder door u te vragen hoeveel u in elke categorie wilt uitgeven om u te helpen uw spaardoelen te behalen.
Bovendien: als u meerdere rekeningen heeft, is het zelfs mogelijk om de rekeninginformatie van veel banken op één plek samen te voegen. Vanuit privacyperspectief klinkt het in het begin misschien eng om alle informatie in één app te verzamelen, maar het kan echt een verschil maken als u meerdere rekeningen gebruikt. Sommige apps, zoals de Cake-app, geven u zelfs geld om uw transactiegeschiedenis te delen. Let op: zij mogen gegevens alleen gebruiken voor de activiteiten waarvoor u toestemming heeft gegeven.
Als u een kredietkaart heeft, vergeet dan ook die kosten niet. Het is niet omdat ze maar één keer per maand van uw rekening worden afgeschreven dat deze minder belangrijk zijn!
Nu heeft u een overzicht van hoe u uitgeeft en hoe u met geld omgaat. Dit is het moment waarop u kunt uitzoeken welke kleine wijzigingen u kunnen helpen meer geld te besparen. Heeft u zich geabonneerd op diensten die u nauwelijks gebruikt? Geeft u teveel uit binnen bepaalde categorieën? Gebruikt u producten met goedkopere alternatieven van dezelfde kwaliteit? Is het tijd om van energieleverancier te veranderen?
U bent nu klaar voor een gezondere relatie met uw geld.
Sharing is caring… en sparen
Het aantal jongvolwassenen dat een appartement deelt om de rekeningen van het huishouden te splitsen, groeit. Een gezamenlijke rekening kan gunstig zijn voor engagementen op langere termijn, maar hoe kunt u alles bijhouden wanneer mensen komen en gaan? Apps als Tricount kunnen helpen om zicht te houden op de financiële situatie, zonder dat daarvoor een gezamenlijke rekening nodig is.
Alle kosten die u en uw huisgenoten maken voor het huishouden, worden in de app toegevoegd. Aan het einde van de maand krijgt u een saldo van wie hoeveel moet betalen en aan wie. Ze stellen u zelfs in staat een kopie te bewaren van elke factuur die is betaald. Dit garandeert een volledig overzicht van uw financiële situatie op een zeer gedetailleerde manier.
De gerealiseerde transparantie zal u helpen bij het vinden van de grotere rekeningen, de terugkerende kosten die u over het hoofd hebt gezien en misschien voor de hand liggende overwinningen om in de toekomst minder te betalen.
Wees verstandig met het kiezen van uw bank
Banken zijn in de loop van de jaren veel veranderd; ze zijn uitgegroeid tot meer dan een spaarrekening en een hypotheeklening. Welke bank biedt de beste tools om uw geld te beheren? Welke producten bieden ze aan om u financieel gezonder te maken?
Tot nu toe hadden we het over uitgaven, maar banken kunnen u ook helpen om geld te besparen. Ondersteunende tools voor abonnementsbeheer, geld-terug-acties en verzekeringsproducten kunnen soms echt een verschil maken.
Prijs is natuurlijk belangrijk, maar een goede analyse zal u doen beseffen dat de prijs niet de enige factor is waarmee u rekening moet houden.
Wat is de beste spaarstrategie?
Het aantal spaarstrategieën is eindeloos, dus ik beperk me hier tot 5 tips om meer te sparen.
Ten eerste: bepaal waarvoor u spaart. Creëer een visueel beeld van uw doelen. Dat kan de aankoop van een huis zijn, een nieuwe fiets, een wereldreis, financieel onafhankelijk zijn van uw ouders, het verminderen van financiële stress of zelfs vroege voorbereiding op uw pensioen. Dit visuele beeld van uw droom zal het psychologisch een stuk gemakkelijker maken om bewuster te besteden.
Twee: nu u uw doelen kent, kunt u ervoor gaan sparen. Zorg ervoor dat u dit op een aparte rekening doet die u niet aanraakt, tenzij het echt nodig is, of op het moment dat u uw spaardoelen heeft behaald. Door dit te doen, creëert u een emotionele blokkade om van tevoren aan het geld te komen.
Drie: zet een vast bedrag opzij aan het begin van de maand, of wanneer uw salaris wordt uitbetaald. U begint met een lagere basislijn en doordat het geld op een aparte rekening staat, geeft u uzelf een lagere bestedingslimiet. Het zal u helpen op de rem te gaan voor het geval u te veel geld gaat uitgeven.
Vier: zoek een leuke manier om meer te sparen aan het einde van de maand. Net als bij een dieet lukt het u alleen om een structurele verandering door te voeren als u er niet al te veel last van hebt. Laat uw spaargeld u geen pijn doen.
Banken of andere apps bieden vandaag de dag al oplossingen om u te helpen een bedrag dat u met uw kaart betaalt, automatisch te sparen. De eerste banken (niet in België) zijn zelfs aangesloten op IFTTT, om u te helpen besparen op basis van de hoeveelheid tijd die nodig heeft om het doel van 10.000 stappen per dag te bereiken, of zelfs op basis van weersomstandigheden.
Voordat ik het vergeet, is hier tip nummer 5: pensioen verdient vanaf het begin van uw carrière uw aandacht, ook al ligt het 45 jaar in de toekomst. Let op: als u begint te sparen voor uw pensioen vanaf 25 jaar, komt u uit op het dubbele van het bedrag vanaf 35 jaar, het verviervoudiging van het bedrag vanaf 45 jaar.
Is het verstandig om nu te kopen, en later te betalen?
Met kredietkaarten en sommige betalingsproviders, zoals Klarna, kunt u de betaling uitstellen tot een later moment. U koopt vandaag iets, het wordt morgen bij u aan de deur geleverd en u betaalt wanneer het u uitkomt, binnen een bepaald tijdsbestek, zonder extra kosten.
Dat is geweldig nieuws, niemand houdt van betalen, dus als u de betaling kunt uitstellen, creëert u gemoedsrust. De keerzijde daarvan is: u creëert rust.
Het uitstellen van de betaling vertraagt ook de pijn van het betalen, maar het zal het niet wegnemen!
Bovendien riskeert u extra kosten als u niet op tijd betaalt. Gebruik het dus voor een enkel doel: om de betaling uit te stellen totdat u de goederen ontvangt, maar vermijd het als u van plan bent dingen te consumeren die u zich niet kunt veroorloven.
Nog belangrijker dan extra kosten van een te late betaling, is de impact die dit kan hebben op uw kredietwaardigheid. Een goede kredietscore is essentieel vanaf het moment dat u een krediet nodig heeft. Het is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis, zoals het aantal openstaande kredieten, het niveau van de schulden, de aflossingsgeschiedenis en andere factoren. Het bepaalt of u al dan niet die lening kunt krijgen die uw leven kan veranderen.
Laat uw plezier bij het winkelen dus niet bepalen of u in een later stadium van uw leven wel of niet een huis kunt kopen.
Conclusie
Zelfs de kleinste verandering zal een impactvol langetermijneffect hebben, met minder financiële stress en een beter financieel welzijn.
Onthoud dus: bewust kopen en consumeren zal u helpen om bewuster en soms zelfs onbewust te sparen. Door transparantie te creëren in de manier waarop u leeft en koopt, kunt u slimmer leven en kopen.
Meer strategieën rond sparen, schuldenbeheer, beleggen in pensioenen, belastingtips en andere investeringsopties voor elke levensfase zijn te vinden in de Financiële Levensmomenten-gids van Aion Bank.
Geschreven door Rik Coeckelbergs, oprichter en CEO van The Banking Scene