Inzicht in MiFID: wat is het en waarom is het belangrijk?

Wat is MiFID dan? MiFID (Markets in Financial Instruments Directive - Richtlijn markten voor financiële instrumenten) is een wettelijk kader met drie doelstellingen: (1) de bescherming van beleggers en de integriteit van de financiële markten; (2) de promotie van eerlijke, transparante, efficiënte en geïntegreerde financiële markten en (3) een verdere harmonisering van de Europese aandelen- en beleggingsmarkt.

Wat betekent dat?

MiFID eist van financiële instellingen dat ze voor elke klant een risicoprofiel opstellen op basis van zijn of haar kennis en ervaring, financiële situatie en beleggingsdoelstellingen - dit is de vragenlijst die alle mogelijke beleggers moeten invullen om van start te kunnen gaan.

De Europese Commissie diende amendementen in op het MiFID-kader, zodat beleggingsadviseurs heel transparant moeten communiceren over de risico's en extra kosten in de procedure. Waarom is dit belangrijk? Dit is goed voor beleggers omdat dit hen beschermt tegen de mogelijke aankoop van risicovolle en dure producten die ze misschien niet begrijpen of niet wensen.

Maar, opgelet ... niet elke financiële instelling voert de MiFID-procedure op dezelfde manier uit. Banken en beleggingsplatforms beschouwen het MiFID-profiel vaak als een louter wettelijke formaliteit.

De MiFID-tests van vele beleggingsaanbieders voldoen aan de minimale wettelijke vereisten, maar staan vol ingewikkelde en complexe beleggingsterminologie. Daarnaast kunnen financiële instellingen het klanten wettelijk toestaan om hun risiconiveau te verhogen, als hij/zij een risicovoller product wenst. Vele banken en beleggingsplatforms rekenen kosten aan op basis van het beheerde vermogen. Ze houden dan een deel van uw belegging in, ongeacht of die het goed of slecht doet. Daarom brengen klanten met meer risicovolle profielen hen meer geld op.

Aion Bank weet dat beleggen complex is. Daarom hebben we onze MiFID-procedure in een voor onze leden verstaanbare taal neergeschreven. Ons aanbod is uiterst transparant, want we vinden de financiële belangen van onze leden belangrijk. Daarom is onze MiFID-vragenlijst speciaal opgesteld om leden naar oplossingen te brengen die in hun risicoprofiel passen.

Daarnaast omvat ons Premium Lidmaatschap ETF-beleggingen (indexfondsen) als onderdeel van het premium abonnement, naast andere dagelijkse bankdiensten. Dit betekent dat Premium Leden in ETF-portefeuilles kunnen beleggen zonder enige instap-, uitstap- of beheerkosten - deze tarieven zitten vervat in de maandelijkse abonnementsprijs. Dit betekent ook dat we geen commercieel voordeel halen uit de beleggingen van onze leden.

Door ons abonnementsmodel zitten we in een unieke positie waarin we onze beleggingsprocedure transparanter kunnen maken.

We vinden het belangrijk dat onze leden de risico's kennen zodat ze verstandige beleggingskeuzes kunnen maken. We hebben met enkele Europese topexperts in gedragswetenschappen samengewerkt om onze MiFID-vragenlijst samen te stellen. Met die vragen komen we te weten hoe de mogelijke belegger echt over risico denkt en vermijden we dat hij/zij zelf naar een hoger risiconiveau overstapt. Bovendien verloopt dit geheel in onze app.

Eerst beoordelen we of het lid klaar is om met beleggen te beginnen. Is dat niet zo, dan stopt de procedure en krijgt het lid alleen de optie spaarproducten. Wanneer het lid vervolgens de MiFID-vragenlijst invult en zijn/haar risicoprofiel ontvangt, krijgt hij/zij de beste portefeuilles voor hun risiconiveau. Het risico verhogen is niet toegestaan.

Het resultaat is dus een transparanter, nauwkeuriger en eerlijker profiel.

We willen dat iedereen gemakkelijk kan beleggen. Daarom vinden we MiFID zo belangrijk en investeren we hard in onze MiFID-vragenlijst op maat. Met ons ETF-portefeuillebeheer vertelt u ons wie u bent en wat u als een belegger wenst. Wij passen ons dan aan u aan.

Opgelet: Beleggen brengt vele risico's met zich mee - Er zijn voorwaarden van toepassing. Meer informatie: https://aion.eu/be-nl/vermogensbeheer.