Qu'est-ce que le modèle bancaire par abonnement ?
La réponse est l'accès. Les membres de ces nouveaux services paient pour un accès tout compris au contenu, à la musique, à la livraison gratuite, etc.
Ces entreprises ont également une relation directe avec leurs membres, et leur produits et services de haute qualité créent la confiance.
Aujourd'hui, vous pouvez vous abonner à tout, des kits de repas aux lames de rasoir en passant par les produits cosmétiques, etc. Mais, comment fonctionne une banque par abonnement ? Kim Van Esbroeck, Country Head d'Aion Bank Belgique, explique pourquoi vous devriez envisager l’abonnement bancaire.
Comment fonctionne la banque par abonnement ?
Nous aimons nous considérer comme le "Netflix de la banque". Netflix offre à ses membres un accès illimité à ses productions exclusives et à sa vaste bibliothèque de contenus en ne facturant qu’un abonnement mensuel au lieu d'un paiement à la séance. De la même manière, nous offrons un accès illimité à nos produits financiers, qui ne sont disponibles nulle part ailleurs, ainsi que des services bancaires quotidiens. Il est important de noter que nos membres ne paient jamais de frais ou de commissions supplémentaires en dehors de l'abonnement mensuel. Les banques traditionnelles facturent des frais individuels pour les services quotidiens tels que les opérations de change et les retraits d'espèces, tout comme certaines plateformes vidéo facturent par titre à louer ou à posséder. Notre modèle d'abonnement donne un accès illimité à tous nos produits et services pour un seul montant mensuel.
Qu’avez-vous avec cet abonnement ?
L'abonnement à Aion Bank vous donne accès à des produits financiers uniquement disponibles par notre intermédiaire. Par exemple, Aion Bank offre actuellement la prime de fidélité la plus élevée de Belgique*, à savoir 0,9 % (plus 0,1 % de taux de base) pour notre Compte d’Épargne Réglementé Extended, et ce produit est inclus dans nos abonnements Premium (19 EUR/mois) et Light (3,90 EUR/mois). De plus, la gestion d'actifs ETF sans commission est comprise dans notre Abonnement Premium. Les membres ont ainsi accès à des portefeuilles mondiaux ainsi qu'à des portefeuilles de stratégie progressive, axés sur les thèmes de la digitalisation, de la robotique/intelligence artificielle, des soins de santé et des énergies propres. Ces produits exclusifs d'Aion Bank s'ajoutent à un ensemble de services bancaires quotidiens des plus complet.
J'ai déjà un compte bancaire gratuit, quelle est la différence ?
Les comptes gratuits des banques traditionnelles vous donnent accès à des services très basiques et entraînent des frais pour des éléments tels que le change de devises, les retraits d'espèces dans le monde entier, les investissements, etc. Le montant des frais facturés par une banque traditionnelle dépend entièrement des services utilisés et de leur fréquence. Les frais bancaires quotidiens pour les transferts internationaux, le change, les cartes de débit supplémentaires, etc. peuvent s'accumuler. Lorsque nous avons examiné les données publiques en Belgique, certains utilisateurs de services bancaires paient potentiellement au moins 258 EUR par an.
Les abonnements bancaires me font économiser de l'argent, mais seulement si j'utilise les services ?
De par leur nature même, les abonnements prennent de la valeur pour le consommateur à mesure que les services sont utilisés. C'est vrai pour tout, de Netflix aux abonnements à une salle de sport. Les services bancaires par abonnement sont similaires sur ce point. Nous avons développé un certain nombre de produits pour aider nos membres à maximiser leur argent, mais ils ne réaliseront leur potentiel de gain que lorsque les services seront utilisés.
Pourquoi pensez-vous que la banque par abonnement est meilleure ?
Nous pensons que les services bancaires doivent changer. Dans l'état actuel des choses, les consommateurs paient sans le savoir des frais cachés, ne gagnent presque rien en intérêts sur les comptes d'épargne et paient de grosses commissions sur les investissements. Notre mission est d'offrir aux particuliers et aux entreprises une nouvelle façon de concevoir les services bancaires, où les frais sont clairs et totalement transparents, où la banque utilise la meilleure technologie pour aider à épargner et à gagner de l’argent, et où les intérêts du client sont prioritaires par rapport aux revenus de la banque.
Pour tenir cette promesse nous proposons des services bancaires par abonnement. Nos membres ont accès à des produits financiers qui n'existent nulle part ailleurs, ainsi qu'un accès illimité aux services bancaires quotidiens. Tout cela pour une forfait mensuel, sans frais supplémentaires.
Grâce à notre nouvelle approche de la banque, nous créons une relation différente entre la banque et le client, qui passe d'une relation limitée et restrictive à une relation globale et sans restriction d'accès.
Informations obligatoires sur le Compte d’Épargne Réglementé Extended
Notre Compte d’Épargne Réglementé Extended est gratuit et est ouvert pour une durée indéterminée. Votre argent est toujours disponible sans frais.
Le Compte d’Épargne Réglementé Extended est soumis au Droit Belge et répond aux conditions de l'article 2 de l'Arrêté Royal portant exécution du Code des impôts sur les revenus de 1992. Il est réservé aux clients mobiles.
Avant d'ouvrir un compte, veuillez lire les informations clés pour les épargnants et la fiche d'information sur la garantie des dépôts disponibles sur: https://aion.eu/be-en/extended-regulated-savings-accounts.
Les taux de nos comptes d'épargne peuvent être modifiés à tout moment. Nos membres seront informés de ces changements par e-mail.
Les personnes physiques sont exonérées du précompte mobilier de 15% sur les premiers 980 EUR d'intérêts perçus en 2021.
Vos dépôts sont protégés jusqu'à 100.000 EUR par personne. En cas de faillite ou de risque de faillite de l'institution financière, l'épargnant court le risque de ne pas récupérer son épargne ou peut faire l'objet d'une diminution / conversion en actions (Bail-in) du montant des créances qu'il détient sur l'institution financière au-delà de 100.000 EUR, c'est-à-dire le montant relevant du système de garantie des dépôts.
Vous pouvez nous envoyer vos plaintes en utilisant notre chat ou en écrivant un e-mail à complaint@aion.be. Si vous n'êtes pas satisfait, vous pouvez également contacter le service de médiation bancaire à l'adresse www.ombfin.be.
*Dernière vérification le 24/06/2021. Sur la base des données disponibles sur Spaargids (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html)