Informations sur les taux et modalités des comptes d’épargne réglementés

La rémunération est toujours composée d'un intérêt de base et d'une prime de fidélité. 

Attention, l’addition du taux de base et de la prime de fidélité n'est valable qu’aujourd'hui pour un montant qui reste sur votre compte pendant 1 an et tant que le taux d’intérêt de base ne change pas !

Avant d'ouvrir un compte d'épargne, il est nécessaire de lire le document d'informations clés pour l'épargnant.

Document d’informations clés pour l’épargnant – Extended

Document d’informations clés pour l’épargnant – Standard

Ces comptes d'épargne sont exclusivement des comptes d'épargne en ligne.

*Ce compte est un compte de catégorie A, c’est-à-dire un compte épargne « classique » sans condition particulière applicable à l’intérêt de base ou la prime de fidélité. 

Il existe deux autres catégories : 

Catégorie B : un compte épargne réglementé avec des conditions de montant. Par exemple, des limites peuvent s’appliquer au montant maximum détenu sur le compte ou au montant maximum versé sur le compte par mois. 

Catégorie C : un compte épargne réservé à des groupes d’âges. spécifiques (par exemple, un compte jeune).

L'intérêt de base est acquis à partir du lendemain du versement de l'argent sur le compte et jusqu'au jour du retrait. Le tarif de l'intérêt de base peut être modifié par la banque à tout moment. L'intérêt de base est versé sur votre compte en date valeur du 1^er janvier ou lors de la clôture du compte.

La prime de fidélité n'est acquise que sur les montants qui sont restés de manière ininterrompue sur le compte d'épargne réglementé pendant 12 mois suivant le versement. Si vous retirez votre argent avant la fin de la période de 12 mois, vous ne recevrez pas de prime de fidélité sur cet argent. Ce retrait n'aura pas d'influence sur l'acquisition de l'intérêt de base. Cette prime court à partir du jour du versement. Le jour suivant celui de l'acquisition de la prime de fidélité débute une nouvelle période d'acquisition de 12 mois. Le tarif de la prime de fidélité peut être modifié par la banque à tout moment. Le taux de la prime de fidélité en vigueur au moment du versement ou du départ d'une nouvelle période reste inchangé pendant une période de 12 mois. La prime de fidélité déjà acquise est versée sur votre compte le premier jour qui suit le trimestre au cours duquel elle est acquise, à savoir les 1^er janvier, 1^er avril, 1^er juillet et 1^er octobre ou lors de la clôture du compte.

En cas de modification des taux mentionnés ci-dessus, les clients seront avertis de tout changement via leurs extraits de compte.

Frais : Nos comptes épargnes réglementés sont gratuits. 

Endroit où le calculateur d’épargne de Aion Bank peut être consulté.

Développé par chaque établissement de crédit, ce calculateur d’épargne s’applique à tous les comptes d’épargne individuels réglementés. L’objectif est de vous permettre de savoir dans quelle mesure les différents types d’intérêts (taux de base et prime de fidélité) sont acquis sur un compte donné, afin de pouvoir notamment estimer l’impact pécuniaire d’un éventuel retrait d’argent. Si vous avez un compte épargne réglementé auprès d’Aion Bank, vous pouvez accéder au calculateur d’épargne en utilisant votre application mobile Aion Bank, via la section Finances --> sous-section relative au compte épargne --> Détails des intérêts --> Calculateur d’épargne.

Quel compte et quelle rémunération correspond à vos besoins ?

Via ce lien https://www.wikifin.be/fr/epargner-et-investir/simulateur-de-comptes-depargne, vous aboutissez sur la page web du simulateur développé par l’autorité de supervision belge (FSMA) et dont l’objectif, après avoir introduit quelques données comme le montant et la durée de l’épargne, est de vous offrir un aperçu de la rémunération par compte d’épargne réglementé et par établissement.

Lien vers le service de mobilité interbancaire : ce lien https://www.bankswitching.be/fr vous amène à la page du service de mobilité interbancaire de Febelfin, où vous trouverez toutes les informations nécessaires pour faire appel à ce service en vue d'un éventuel changement de banque.

Principaux risques

Risque de faillite : en cas de faillite ou de risque de faillite de l’établissement financier, l’épargnant supporte le risque de ne pas retrouver son épargne ou peut se voir imposer une diminution / conversion en actions de capital (Bail-in) du montant des créances qu’il possède sur l’établissement financier au-delà de 100.000 euros, montant qui tombe sous le mécanisme de protection des dépôts. Vous pouvez obtenir plus d’informations sur ce système de protection sur le site internet du Fonds de garantie et Fonds de protection (https://garantiefonds.belgium.be/fr).

Risque d’inflation : la hausse continue des prix pourrait faire perdre de la valeur à l’argent déposé.

Général : les comptes d'épargne décrits sur cette page sont des comptes d’épargne réglementés d’Aion Bank. Ces produits sont régis par le droit belge et ont une durée illimitée.

Fiscalité : Le précompte mobilier n'est pas dû sur la première tranche d’intérêts (à concurrence d'un plafond de 1 020 EUR pour l’année de revenus 2024) perçus par compte, par personne physique résidente en Belgique et par année. Ce montant est doublé pour les comptes ouverts au nom de conjoints mariés ou cohabitants légaux (soit un plafond de 2 040 EUR pour l’année de revenus 2024). Le précompte mobilier est de 15% pour tout intérêt qui dépasse le plafond. Il est retenu à la source automatiquement par votre banque. Si vous disposez de plusieurs comptes d’épargne, vous êtes tenu de mentionner dans votre déclaration fiscale les intérêts perçus au-delà du plafond et qui n’ont pas été soumis au précompte mobilier.

Plaintes : en cas de plainte, vous pouvez vous adresser à complaint@aion.be. Si vous n'obtenez pas satisfaction, contactez l'Ombudsman en conflits financiers (www.ombudsfin.be/fr).

Aion Bank SA, un établissement de crédit constitué sous la forme d'une société anonyme de droit belge, ayant son siège social à Manhattan Center, Avenue du Boulevard 21, 1210 Bruxelles, Belgique, inscrite à la Banque-Carrefour des Entreprises sous le numéro 403.199.306, TVA BE403.199.306.