Comment commencer à investir ?

Pourquoi investir ?

Pourquoi commencer à investir ? Pour obtenir un rendement plus important sur vos actifs, afin de les faire fructifier sans trop d’efforts. Nous vivons une période d’inflation croissante, ce qui signifie que les prix grimpent et que la valeur de votre argent diminue.

Il est donc essentiel de trouver des moyens de s’assurer que la valeur de votre argent augmente, afin que votre pouvoir d’achat reste identique. Certaines personnes souhaitent éviter de prendre des risques et préfèrent ouvrir des comptes d’épargne pour tirer le meilleur parti de leur épargne. Chez Aion Bank, nous proposons différents produits afin de répondre à vos besoins. Vous pouvez également utiliser notre calculateur d’épargne pour comparer nos taux d’intérêt avec ceux des autres banques, et voir rapidement celle qui offre le meilleur rendement.

La situation économique actuelle fait que les taux d’intérêts sont relativement bas, ce qui mérite que l’on s’intéresse davantage à l’investissement. S’il est un peu plus risqué que l’épargne, il peut aussi générer un rendement intéressant sur le long terme. Et en réinvestissant ces profits, vous pouvez également obtenir un rendement, et ainsi générer une croissance exponentielle de vos actifs (l’effet composé).*

Alors, convaincu ? Poursuivez votre lecture et découvrez le meilleur moyen pour commencer à investir !

Comment commencer à investir ?

Avant de commencer à investir, nous vous conseillons de vous pencher sur ces problématiques :

- Définir votre objectif

Vous avez forcément un rêve ou un projet en tête : il peut s’agir de l’achat d’une voiture, d’une maison ou d’un investissement immobilier, d’une pension confortable ou d’un héritage significatif à transmettre à vos enfants, voire de quelque chose de complètement différent. Définissez votre objectif et son coût financier associé afin de déterminer ce que pourquoi vous investissez.

- Déterminer la durée de votre placement

Votre objectif doit être atteint dans les cinq prochaines années, comme un mariage ou un voyage ? Optez pour un compte d’épargne. Vous avez plus de cinq ans devant vous ? Commencez à investir pour un rendement potentiel plus important. Selon votre objectif, définissez la durée de votre investissement ou la durée nécessaire pour obtenir la somme requise. Plus longue sera votre période d’investissement, plus les chances d’obtenir un bon rendement seront importantes.

- Créer un coussin d’épargne

Parce qu’il est recommandé de ne pas toucher à l’argent investi pendant toute la durée du placement, il vaut mieux commencer par investir un montant dont vous pouvez vous passer pendant un certain temps. L’investissement est envisageable si vous disposez de suffisamment de revenus pour vivre confortablement chaque mois, tout en dégageant des économies. De plus, il est préférable de prévoir un coussin d’épargne pour les imprévus. Cela vous assurera une tranquillité d’esprit si la valeur de vos investissements diminue ponctuellement.

Quelle somme investir ?

Faut-il commencer avec un petit montant ou une somme importante ? Quelle est la meilleure option ? L’approche idéale dépend de votre profil, du montant et du délai que vous avez en tête. Si vous souhaitez commencer à investir avec Aion Bank, vous devrez remplir un questionnaire afin de déterminer votre profil d’investisseur. Ce profil fournit des renseignements sur vos comportements à l’égard du rendement et du risque. Un rendement plus élevé va de pair avec un risque plus élevé. Heureusement, il existe différentes manières de limiter ces risques, que nous développerons dans la prochaine section.

Chez Aion Bank, vous pouvez commencer à investir avec seulement 100 €. Nous recommandons de découvrir le monde de l’investissement avec un petit montant pour vous « entraîner ». ***

Bien entendu, vous aurez besoin de fonds pour investir. Il est donc indispensable de prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté, y compris des petites sommes : leur montant total vous permettra d’investir le moment venu.

Que surveiller avant de commencer à investir ?

Pour bien évaluer les risques de votre investissement, vous devez vous poser les bonnes questions en amont :

- Souhaitez-vous être toujours en mesure d’avoir accès à votre argent à court terme ?

Comme mentionné plus haut, l’investissement est plus intéressant sur le long terme. De plus, certaines banques exigent parfois de tenir une certaine période d’investissement. Vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous y engager ? Vous souhaitez estimer ce que vous coûterait un retrait anticipé de la somme investie en cas d’imprévu ? Dans ce cas, n’oubliez pas de vous renseigner sur les conditions générales et les coûts à l’avance, car ils peuvent parfois être élevés.

- Y a-t-il des signaux d’alarme ?

Les conseillers en investissement s’assurent que les entreprises sont financièrement saines. Les signes précurseurs comprennent le ratio d’endettement, une baisse du chiffre d’affaires ou une trésorerie fluctuante. *****

Vous devez faire de même auprès de l’institution dans laquelle vous investissez. Ne vous fiez pas uniquement aux rapports financiers annuels, mais également à votre intuition. Les inconnus qui vous proposent des placements, promettent des rendements garantis ou vous soumettent à une pression excessive sont suspects. Tout comme un manque d’informations. Ce qui est trop beau pour être vrai l’est souvent. ******

Vous souscrivez l’investissement par le biais d’un intermédiaire ? La personne qui vous propose l’investissement n’est pas forcément responsable des versements. Assurez-vous bien que toutes les parties soient financièrement saines.

- Investissez-vous dans votre propre monnaie ou dans d’autres devises ?

Si le rendement de votre investissement dépend de l’évolution d’une autre devise, il y a un risque de change. Le taux de change évolue et peut être défavorable au moment où vous souhaitez récupérer votre investissement. Réfléchissez donc bien à ces différents paramètres avant de vous lancer.

- Quels sont les coûts ?

L’investissement comprend différents frais d’entrée, de sortie, de gestion, de transaction, de garde… qui peuvent rapidement se compter en centaines d’euros. Renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre intermédiaire et gardez une trace de tous ces frais. Ou choisissez une banque comme Aion Bank, qui ne facture aucun frais ou commission en dehors de l’abonnement mensuel. Cela vous permettra de surveiller vos coûts de près.

Il s’agit du risque qui est au-delà de votre contrôle. Comme mentionné précédemment, une grande partie dépend de vous et du profil de risque que vous souhaitez accepter. Cela ne concerne pas seulement Aion Bank : presque chaque institution dans laquelle vous souhaitez investir établira un profil investisseur ou profil de risque vous concernant. Celui-ci prendra en compte votre situation financière, votre objectif de placement, sa durée et votre propension à prendre des risques.

Les profils de risque sont symbolisés par une échelle allant de défensif à neutre, en passant par offensif. L’équilibre optimal entre le risque et le rendement est ainsi calculé pour vous. Par exemple, des investissements avec des fluctuations de prix importantes peuvent générer des rendements plus élevés, tandis que des options plus « sûres » comme des obligations peuvent générer des retours plus faibles.

Votre profil de risque n’est pas définitif. La vie prend parfois des tournures inattendues : votre famille peut s’agrandir, vous pouvez décider de reprendre des études ou de partir en retraite anticipée… Si votre situation personnelle ou vos objectifs changent, il est judicieux d’ajuster votre profil de risque en conséquence.

Maintenant que vous savez tout de votre profil de risque et de vos objectifs, vous pouvez commencer à investir. Mais dans quoi placer votre argent ? Il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir : voici un aperçu des investissements les plus courants en Belgique.

Dans quoi investir ?

Si vous lisez cet article, vous êtes probablement un novice de l’investissement. Si oui, le nombre de possibilités peut vous sembler énorme. Ne vous inquiétez pas si vous n’y voyez pas encore très clair : vous trouverez ci-dessous un aperçu des options d’investissement les plus courantes.

- Les obligations

L’option la plus sûre pour investir est celle des obligations. Il s’agit d’un type de prêt proposé par un gouvernement ou une entreprise, avec un taux d’intérêt annuel fixe. À l’issue de la période déterminée, vous recevrez la somme initiale ainsi que le prix de remboursement (la différence entre le prix entre cette date et la date d’achat).

- Les actions

Si vous souhaitez des rendements plus élevés et que vous êtes prêt à prendre davantage de risques, mieux vaut vous tourner vers les actions. L’achat d’actions consiste à acquérir une partie de la propriété d’une entreprise. Vous serez donc bénéficiaire si le prix de l’action de cette entreprise augmente ou si elle verse des dividendes. Cependant, si celle-ci fait faillite, les actions seront payées après les obligations. En règle générale, si le cours des actions baisse, les obligations augmentent, et inversement. Il est donc judicieux de combiner les deux dans votre portefeuille d’investissement, afin de réduire les risques et d’augmenter le rendement. *******

Leur proportion dépend également de la durée de l’investissement. Si vous investissez sur plus de 30 ans, une part de 90% d’actions et 10% d’obligations est recommandée. Si vous investissez sur une durée de 10 ans, un ratio de 50% est recommandé. ******** En général, plus on s’approche de la retraite (qui correspond souvent au moment où l’on souhaite accéder à ses investissements), plus on souhaite jouer sur la sécurité et se tourner vers les obligations. En effet, il n’est pas toujours possible d’attendre que le marché boursier se rétablisse.

- L’immobilier

Quiconque a acheté ou cherché une maison dans les dernières décennies a déjà conscience que le prix de l’immobilier s’est envolé. Par conséquent, les propriétés résidentielles ou commerciales ne sont pas uniquement intéressantes d’un point de vue personnel, mais également comme investissement. Les fonds immobiliers investissent dans des biens immobiliers. En tant qu’investisseur, vous recevez une part d’un portefeuille comprenant plusieurs biens. L’augmentation de leur valeur génère un rendement, et le revenu locatif est versé sous forme de dividende. L’avantage par rapport au fait d’acheter une propriété vous-même est que vous partagez les coûts et les risques avec d’autres investisseurs et n’êtes pas responsable de l’entretien. Enfin, vous n’êtes pas dépendant du marché boursier.

- Les fonds mutuels

Un fonds mutuel répartit l’argent de plusieurs investisseurs dans un portfolio d’investissement. Ce portefeuille comprend différents types d’investissements combinés en fonction de la région, du secteur ou d’un thème particulier. Cette diversité aide à absorber les fluctuations de prix et à limiter les risques. Les fonds d’investissement qui combinent les portefeuilles sur la base du risque sont appelés les fonds profilés. Vous pouvez également choisir d’inclure des entreprises socialement responsables dans votre fonds. Les Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR) choisissent des entreprises selon des critères sociaux ou environnementaux. Le gestionnaire de fonds sélectionne des investissements avec le rendement potentiel le plus élevé. Cette gestion fait l’objet de frais, mais ceux-ci sont relativement faibles comparé au temps économisé à faire les recherches nécessaires pour comprendre les mécanismes et investir par vous-même. **********

- Les fonds indiciels

Les fonds indiciels ne sont pas gérés comme les fonds mutuels, mais suivent automatiquement l’indice du marché. Par exemple, il peut s’agir d’une sélection d’investissements représentatifs du S&P 500. C’est une manière plus passive d’investir que de passer par l’intermédiaire d’un gestionnaire. Cette méthode est également moins coûteuse et ne nécessite pas de montant de départ minimum.

- Les ETF

L’objectif des ETF (Exchange Traded Funds) ou FNB (Fonds Négociés en Bourse) est de suivre l’indice et d’obtenir le même rendement. Pour cette raison, on parle d’investissement passif. Les fonds mutuels sont un exemple d’investissement actif, car ils cherchent à obtenir des rendements supérieurs à ceux de l’indice. Cependant, ils atteignent rarement cet objectif. Pour cette raison, vous avez plus de chances d’obtenir un rendement du marché avec un ETF. ********* Parce que les ETF achètent des actions et des obligations en quantité importante, le coût de la transaction reste bas. Le ratio de frais pour les ETF chez Aion est compris entre 0,01 et 0,25% pour une base annuelle, contre 1% chez d’autres fournisseurs belges et 2,5% pour les fonds mutuels. L’achat et la vente d’ETF sont souvent plus flexibles que les fonds traditionnels, ce qui en fait un moyen facile et rapide d’investir, et parfaitement adapté aux nouveaux investisseurs ! Vous souhaitez en savoir plus sur les ETF ? Rendez-vous ici.

- Les crypto-monnaies

Investir dans la monnaie virtuelle semble être un moyen simple et efficace de gagner rapidement beaucoup d’argent. Cependant, c’est assez risqué. Pour preuve, la valeur de la crypto-monnaie fluctue considérablement, sans garantie de rendement. Parce qu’elle est très imprévisible, il est recommandé de ne pas y investir plus de 5% de son portefeuille. Un autre risque concerne la vie privée. Toute personne ayant accès à votre clé privée peut approuver des transactions : il est donc nécessaire de la garder en sécurité. Bien que les portefeuilles en ligne (hot wallets) permettent de réaliser des transactions rapidement, ils sont plus risqués car les clés sont générées et sauvegardées automatiquement. Choisissez une identification à deux facteurs et des mots de passe longs et uniques. L’utilisation d’un portefeuille papier ou d’un portefeuille physique (cold wallet) est recommandée pour des transactions plus importantes.

Quel est le meilleur moment pour vendre ?

L’objectif de l’investissement est de maximiser le rendement : dès lors, le moment de la vente est un facteur déterminant. Il y a toujours une part de hasard en ce qui concerne le meilleur moment pour vendre, ou lorsque votre investissement a tellement perdu en valeur qu’il vaut mieux vendre pour éviter de générer davantage de pertes.

Vendre à profit :

- Vous pouvez vendre automatiquement des actions dont le montant cible a été atteint.

- La tactique de Warren Buffett consiste à ne pas vouloir en tirer le maximum et à vendre ses actions dès que leur prix commence à monter en flèche — et qui connaît ce domaine mieux que lui ? Les hausses soudaines sont souvent temporaires et basées sur la spéculation. Il est donc préférable de vendre avec un profit faible, plutôt que d’attendre trop longtemps et de voir le prix chuter à nouveau.

- Une autre bonne raison de vendre est lorsqu’il y a surélévation, c’est-à-dire lorsque l’action coûte plus cher que ce qu’elle ne vaut réellement. Un autre indicateur de la surélévation est lorsque la valorisation de l’entreprise (les flux de trésorerie futurs) augmente soudainement par rapport à ses concurrents. Ou lorsque le ratio cours/bénéfice des 5 à 10 dernières années a été beaucoup plus élevé que celui de ses concurrents. ***********

Vendre à perte :

- Si vous voyez le cours d’une action baisser, ne paniquez pas. Mais si l’entreprise dans laquelle vous détenez des actions perd des parts de marché au profit de ses concurrents, il est temps d’accepter vos pertes et de vendre.

- Pour évaluer la situation financière d’une entreprise, n’hésitez pas à consulter les rapports financiers annuels et les chiffres trimestriels. Vous pourrez ainsi réagir plus rapidement. Si vous remarquez que des économies sont réalisées sur les coûts ou le personnel, vendez ! ************

De la même manière, si la raison pour laquelle vous avez acheté les actions n’est plus d’actualité (si l’entreprise n’est plus une pionnière dans son domaine, par exemple), il est temps de vendre.

Vous souhaitez commencer à investir ? Découvrez ici comment ouvrir votre portefeuille facilement avec Aion Bank ! Et souvenez-vous : l’investissement comporte des risques. Les termes et conditions s’appliquent. Pour plus d’informations, rendez-vous sur https://aion.eu/be-en/asset-management.

Sources

*Investments for Beginners. (2021). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.nerdwallet.com/article/investing/investments-for-beginners

**Waarom beleggen? Consulté le 25 janvier 2022, https://www.veb.net/beginnen-met-beleggen/waarom-beleggen

***7 Easy Ways To Start Investing With Little Money. (2022). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.moneyunder30.com/start-investing-with-little-money

****Waarom beleggen? (2021). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.wikifin.be/nl/sparen-en-beleggen/hoe-beleggen-en-risicospreiding/waarom-beleggen

*****Red Flag. (2021). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.investopedia.com/terms/r/redflag.asp

******5 Red Flags Every Investor Must Avoid. Consulté le 25 janvier 2022, https://www.allbusiness.com/5-red-flags-every-investor-must-avoid-17544-1.html

*******Wat is het verschil tussen aandelen en obligaties? (2019). Consulté le 25 janvier 2022, https://debeleggersgids.be/beleggen/obligaties/verschil-tussen-aandelen-en-obligaties/

********What Should Be Your Balance of Stocks to Bonds if Nearing Retirement? Consulté le 25 janvier 2022, https://finance.zacks.com/investment-ratio-between-stocks-bonds-7787.html

*********Verschil ETF en beleggingsfonds uitgelegd. (2021). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.axento.nl/beleggen-uitleg-en-tips/verschil-etf-en-beleggingsfonds-uitgelegd/

**********Socially Responsible Mutual Funds. (2020). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/03/030503.asp

**********How to invest in cryptocurrency? (2022). Consulté le 25 janvier 2022, https://investorjunkie.com/alternative-investments/investing-in-cryptocurrency/

***********Wanneer moet je aandelen verkopen? (2019). Consulté le 25 janvier 2022, https://valuejagers.com/blog/wanneer-aandelen-verkopen/

************Aandelen verkopen. Waarom en wanneer? (2021). Consulté le 25 janvier 2022, https://www.beleggingsinstituut.nl/beleggers-kennisbank/aandelen-verkopen-waarom-en-wanneer/