Aion Bank ouvre la voie à une plus grande transparence des frais d’investissement
En juillet, la Banque nationale de Belgique déclarait que les Belges avaient versé un total de 291,9 milliards d’euros sur des comptes d’épargne réglementés, confirmant une fois encore que nous sommes bien un pays d’épargnants. Malheureusement, cette montagne d’argent ne rapporte pas grand-chose à nos compatriotes : avec une inflation de près de 0,90 %, ces dépôts perdent chaque année de leur valeur.
Profit
Face à cette situation, les Belges cherchent des façons de tirer profit de leur argent. Avec leurs taux d’intérêt peu élevés, les ETF (fonds négociés en bourse) d’aujourd'hui constituent une alternative intéressante pour tenter d’obtenir un meilleur rendement. Les ETF (ou FNB) sont des fonds d’investissement qui, en principe, suivent de près les performances d’un indice boursier. Ces fonds se négocient comme des actions et détiennent des actifs tels que des actions, des matières premières ou des obligations. Les ETF présentent généralement une liquidité quotidienne plus élevée et impliquent des frais moins importants que les fonds communs de placement, ce qui les rend attrayants pour les investisseurs.
Transparence
Cependant, le marché présente de grandes différences et les rendements réels ne sont pas toujours à la hauteur de ce qui avait été promis. D’autre part, comme le savent les investisseurs expérimentés, il se peut que la majorité de vos profits soit engloutie dans vos dépenses en frais et commissions, surtout lorsqu’on considère l’effet cumulé pour les investissements à long terme. C’est pourquoi Aion Bank lance son calculateur de frais d’investissement : afin de rendre le marché plus transparent et de montrer aux investisseurs combien ils paient aux banques et gestionnaires de fonds d’investissement. Selon son profil de risque, le montant qu’il investit et la période d'investissement, l’investisseur peut aisément évaluer quel sera son profit réel. Le calculateur permettra aussi de comparer les frais facturés pour les différentes options d’investissement.
« La transparence est un principe essentiel chez Aion Bank. C’est pourquoi nous tenions à lancer un outil lié aux frais d’investissement, afin que les consommateurs sachent à quel point ces frais empiètent sur leurs rendements. Nous ne facturons pas de tels frais de gestion à nos Membres Premium pour ce produit ETF, car tout est inclus dans leur abonnement. Ils peuvent ainsi retirer davantage de leur argent », ajoute Kim Van Esbroeck.
Voici une simulation à titre d’exemple : avec un portefeuille d’investissement ETF de 10 000 € chez Aion Bank, vous pouvez réaliser en un an 2,37 % de revenu en plus qu’avec un fonds commun de placement mixte ayant le même rendement brut, simplement en évitant les frais d’investissement annuels. Cela représente 237 € de gains supplémentaires, qui chez d’autres banques, auraient été gaspillés en frais inutiles .
Par où commencer ?
Les Membres Premium d’Aion Bank qui souhaitent investir dans un ETF complètent un questionnaire (approuvé par la FSMA et basé sur l’économie comportementale) afin de définir leur profil d’investisseur (conservateur, modéré ou dynamique). Ce profil est basé sur l’expérience financière du répondant, ses connaissances de base en matière d’instruments d’investissement, sa situation financière, son horizon d’investissement et son appétit pour le risque.
À l’heure actuelle, Aion propose des ETF de fonds connus, tels que BlackRock et Vanguard, et ce dans deux catégories de portefeuille : Global ETF, concentré sur l’économie mondiale, et Progressive ETF, qui analyse et se concentre sur la technologie, les soins de santé et les énergies renouvelables.
Outre ces ETF, l’approche ‘tout inclus’ d’Aion Bank comprend un package complet de produits bancaires courants, des comptes multidevises, des échanges de devises à des taux de change interbancaires, des transferts internationaux, des taux d’intérêt supérieurs sur les comptes d’épargne, des taux d’emprunt compétitifs, des conseils financiers personnalisés et une combinaison d’outils intelligents pour aider les membres à réaliser des économies sur leurs factures. Le tout à un tarif fixe de 19 euros par mois.
« La gestion d’actifs ETF est l’un des avantages dont bénéficient les Membres Premium d’Aion Bank. Chaque membre se voit recommander un portefeuille adapté à son profil de risque personnel, ce qui offre une option pertinente à chaque type d’investisseur possible. De plus, vous n’avez pas besoin d'un capital énorme : vous pouvez commencer à investir dès 100 € » déclare Kim Van Esbroeck, Country Head chez Aion Bank Belgium.