Aion Bank a analysé les résultats qu’aurait eu un investissement de 100 000 euros sur les quatre dernières années.

Aujourd'hui, le S&P 500, le Dow, le Nasdaq et d'autres indices mondiaux affichent des records, bien au-delà de ce qui avait été annoncé précédemment. Afin de mettre en évidence les différentes façons de faire fructifier votre argent, Aion Bank a analysé la valeur de différents investissements au cours des quatre dernières années pour révéler ce que vaudrait aujourd'hui un investissement de 100 000 € à l'époque.

Risque élevé, récompense élevée : comment la cryptomonnaie aurait pu vous rendre riche - ou vous faire tout perdre.

Les cryptomonnaies, et le bitcoin en particulier, ne sont plus un actif numérique de niche. Ce type d'investissement est en train de faire son chemin auprès du grand public, avec des hausses remarquables à la clé.

En d'autres termes, si les rendements d'un actif tel que le bitcoin peuvent monter en flèche, il est également très volatile. En 2016, un bitcoin entier pouvait être acheté pour 353,97 €. Au moment de la rédaction de cet article, ce même bitcoin a une valeur de 23 937,17 € en 2021. Cela signifie que, théoriquement, si une personne a investi 100 000 € dans le bitcoin il y a quatre ans, son portefeuille a une valeur de 5 404 633 € aujourd'hui*.

Mais les récompenses élevées s'accompagnent de risques élevés : si vous avez acheté ou vendu au mauvais moment au cours des quatre dernières années, vous avez peut-être tout perdu. En outre, suite au retrait de grands détenteurs tels que Tesla et l'imposition de restrictions sur la monnaie digitale par des gouvernements tels que la Chine, il est impossible de dire quelle direction sa valeur prendra ensuite.

Fonds négociables en bourse (ETF) pour un investissement sans stress

Les ETF ont gagné en popularité auprès des investisseurs passifs et actifs en raison de la grande variété d'actifs disponibles, de la facilité d'accès et des faibles coûts de ce produit d'investissement. En Europe, les actifs investis dans les ETF dépassent un trillion d'euros**.

Les ETF ont gagné en popularité auprès des investisseurs passifs et actifs en raison de la grande variété d'actifs disponibles, de la facilité d'accès et des faibles coûts de ce produit d'investissement. En Europe, les actifs investis dans les ETF dépassent un trillion d'euros1.

Avec les ETF, vous investissez dans les actions d'une multitude de sociétés différentes en même temps. Il existe également des ETF qui prennent comme indice l'ensemble de l'Europe ou certains marchés émergents. Un autre avantage des ETF est qu'ils peuvent être négociés toute la journée, tout comme les actions, et qu'ils ont donc une grande liquidité par rapport aux fonds communs de placement. Cela présente l'avantage de pouvoir acheter et vendre rapidement des ETF à un faible coût, les frais d'investissement des ETF étant en moyenne de 1 % ou moins.

À titre d’exemple, 100 000 € investis dans des ETF il y a quatre ans pourraient valoir près du double de ce montant en 2021, soit 182 931 €***.

Investir dans des actions pour un rendement plus stable et à long terme

Prédire le marché est difficile, comme nous l'avons vu l'année dernière. Personne n'aurait pu prévoir qu'une pandémie éclaterait au début de 2020. De même, on ne peut pas prédire les rendements lorsqu'on choisit d'investir dans une action spécifique.

Parmi les actions préférées des Belges figurent Anheuser-Busch Inbev SA/NV (ABI.BR) et Apple (AAPL). Si l'on avait investi 100 000 € dans ABI.BR il y a quatre ans, la valeur de l'investissement aurait fortement diminué, puisqu'il ne vaudrait plus que 56 557 € en 2021. En revanche, cette même somme investie dans AAPL a été multipliée par cinq au cours des cinq dernières années, pour atteindre une valeur de 500 758 € en 2021.

Immobilier

L'immobilier est souvent recommandé comme le pari le plus sûr lorsqu'il s'agit d'investir de grosses sommes d'argent. Quelle que soit l'évolution de sa valeur, quelle que soit la direction que prendra le marché, vous aurez toujours un actif tangible : une maison. Cela dit, les prix de l'immobilier en Belgique sont très élevés et plusieurs experts ont mis en garde contre une surchauffe du marché. Et vendre une maison n'est pas aussi facile que de vendre une action, naturellement.

100 000 € investis dans un bien immobilier il y a 4 ans auraient une valeur moyenne de 118 365 € en 2021. Le prix moyen d'un bien immobilier en Flandre étant de 260 108 € et valant aujourd'hui 314 360 €, cela représente un taux de croissance annuel de 3,86 %.

En Wallonie, le prix moyen d'un bien immobilier en 2016 est estimé à 178 626 €, avec une valeur en 2021 de 208 333 €. Cela correspond à un taux de croissance annuel de 3,12 %, légèrement inférieur à celui de la Flandre.

Alors que les prix moyens des biens immobiliers à Bruxelles sont presque deux fois plus élevés que dans les deux autres régions, avec un prix moyen de 440 504 € (et une légère augmentation à 483 970 € en 2021), la ville ne connaît qu'une faible augmentation du taux de croissance annuel composé de seulement 1,9 %.

* L'inflation n'a pas été prise en compte dans cette recherche et les chiffres font référence aux prix bruts sur cette période.
** https://www.funds-europe.com/news/european-etfs-surpass-1trn-as-esg-leads-the-way
*** Basé sur un portefeuille de 100 % d’actions américaines (IE00B3XXRP09). En utilisant les données fournies par ETFmatic, à savoir les données VUSA de juillet 2016 à juin 2021. Le taux indiqué est l'augmentation du VUSA de juillet 2017 à juin 2020 en utilisant les chiffres de rendement mensuel historique. La période considérée est de 5 ans (juillet 2016 - juin 2021). Les performances passées ne sont pas une indication des performances futures.