Naviguer dans l’inconnu : La gestion des finances de PME en période d'incertitude économique
● Les entreprises et les indépendants rapportent une légère amélioration de leur chiffre d'affaires au premier trimestre 2021
● Malgré une légère embellie, une reprise significative du chiffre d’affaire n;est pas attendue avant 2022
● Aion Bank a interrogé des experts afin de lister des conseils pour que les PME puissent cette crise
Alors que le déploiement des vaccins suscite l'espoir d'un retour à la "normalité", de nombreuses incertitudes subsistent quant à la manière dont les économies parviendront à se redresser ces prochains mois et prochaines années. Une incertitude qui rendra sans aucun doute difficile la gestion des finances, notamment les flux de trésorerie, pour les entreprises.
D’après un rapport de la BNB et de la Banque nationale, près d'un quart des petites entreprises et des indépendants ont bénéficié d'une injection de liquidités de leurs propriétaires, d'amis ou de membres de leur famille. Probablement parce que cela apparaît comme la seule option face aux frais de prêt élevés, facturés par la plupart des banques. Malgré cela, de nombreuses PME sont encore confrontées à des problèmes de trésorerie et à un risque élevé de faillite et les entreprises interrogés lors de l’enquête prévoient des investissements 19 % moins importants qu’en 2020.
Consciente que du risque pour de nombreuses petites entreprises de rencontrer des problèmes de trésorerie, Aion Bank a récemment introduit une option de report de paiement pour ses prêts à tempérament. Les entreprises membres peuvent choisir de reporter le remboursement des versements en capital d'un à six mois. La fonctionnalité de report est facilement accessible dans le processus de prêt rapide et numérique d'Aion. Les membres qualifiés peuvent recevoir jusqu'à 100 000€ en moins de 20 minutes, sans avoir à se rendre dans une agence physique.
Afin d'aider davantage les entreprises à faire face à l'incertitude économique actuelle, Aion Bank a demandé à Carole Lamarque, associée fondatrice de DUVAL UNION Innovative Marketing, ses conseils d’experte aux propriétaires d'entreprises.
La transition numérique est vitale
Carole Lamarque anticipe une transformation numérique en 2021. Les PME qui ne se numérisent pas auront moins d'opportunités à leur disposition et risquent de ne pas pouvoir survivre.
En 2021, les clients s'attendront à ce que les entreprises soient très présentes en ligne, permettant des paiements plus pratiques, plus sûrs et plus rapides.
Tenir un tableau de bord pour suivre et maintenir ses KPI
Les chefs d'entreprise doivent plus que jamais renforcer leurs stratégies. Nous savons que la tenue d’un tableau de bord est une nécessité pour les grandes entreprises, mais pour rester dans la course, les PME devront également s'y mettre.
Le tableau de bord permet de visualiser en un clin d'œil les indicateurs clés de performance (ICP), essentiels aux objectifs de l'entreprise car ils maintiennent les objectifs au cœur de la prise de décision. Il donne également une vue d'ensemble de vos positions de trésorerie et de vos ventes.
Suivre attentivement le funnel de vente
Identifier et suivre les ventes en cours aideront les PME à garder le contrôle de leurs finances lorsque la demande est incertaine. Il vaut mieux savoir combien de devis ont été envoyés et ce que vous pourriez convertir et facturer à court terme que de naviguer à vue.
Connaître l’évolution de votre funnel de vente peut également éclairer d'autres décisions, comme le moment où il faut lancer des activités marketing pour générer des prospects à court terme et éventuellement les convertir.
Penser à long et court termes
Avoir une vision à la fois à court et à long terme est d’autant plus essentiel en période de crise. En effet, l’absence de plan à long terme pourrait vous conduire à prendre du retard par rapport à la concurrence.
Par sécurité, la plupart des gens auront tendance à ne pas prendre trop de risques, à ne pas trop investir, ni trop dépenser. Cependant, il est important d’adopter une approche anticyclique et d’avancer à contre-courant en période de crise. Ainsi, lorsque l'économie se contracte, vous devez faire le contraire.
Les entreprises qui ont investi pendant la crise en sortiront plus fortes que jamais. Dès le départ, le gouvernement a convenu avec les banques d'un prêt massif de 50 milliards d'euros pour guider les entreprises à travers la crise. Cependant, sur ce montant, seuls deux milliards d'euros ont été utilisés.
Education is more crucial than ever
Un projet d’entreprise repose sur la solidité du dirigeant et de ses équipes et l'apprentissage en continu est donc essentiel. Il est primordial que les fondateurs investissent dans la formation de leurs salariés et les encouragent aussi l'auto-formation comprenant à la fois le développement personnel, les compétences techniques et personnelles.
En outre, les finances des propriétaires d'entreprise sont totalement différentes de la gestion des chéquiers personnels. Les fondateurs doivent s'assurer qu'ils sont bien formés et qu'ils possèdent des compétences financières afin de gérer efficacement les finances de leur entreprise. Cela les aidera à construire des fondations solides et à être plus agiles pour traverser une crise ou des périodes difficiles.
En tant que propriétaire d'entreprise, on attend de vous que vous soyez capable d'établir un budget, de faire de la comptabilité et des impôts, de calculer des prix et de projeter des revenus et des taux de réussite à long terme pour garantir un succès continu.
En guise de conclusion sur l'incertitude engendrée par la pandémie, Carole Lamarque encourage les chefs d'entreprise à rechercher de nouvelles opportunités : « Le coronavirus n'a été bon pour personne mais a tout de même offert de nouvelles opportunités. Réfléchissez au type d'opportunités que le COVID-19 a créées pour vous. Comment pourriez-vous en tirer profit ? Regardez votre situation et vos capacités différemment, adoptez une nouvelle perspective et restez au fait de l’actualité. »
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