Comment Aion Bank peut-elle offrir ses comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé ?
Aion Bank offre actuellement une prime de fidélité de 1,5% (et un taux de base de 0,5%) pour notre Compte d’Épargne Réglementé Extended, et ce produit est inclus dans nos offres d’Abonnement Light (3,90 EUR/mois). De nombreux épargnants belges se sont réjouis à l'idée d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que la prime de fidélité de 0,10 % (plus 0,15 % de taux de base) offerte par la plupart des banques traditionnelles. D'autres se sont demandés : "comment est-ce possible ?", voire même "ça ne peut pas être vrai".
Dans ce post, nous voulons dès lors expliquer comment nous sommes capables d'offrir ces taux. Mais tout d'abord, il est important de comprendre qu'Aion Bank est une banque belge pleinement autorisée et réglementée par la Banque Nationale de Belgique. Par conséquent, nos comptes d'épargne sont des comptes d'épargne réglementés soumis à la Loi Belge. Cela signifie qu'Aion, comme toutes les banques européennes agréées, respecte le Système de Garantie des Dépôts, qui protège les dépôts des épargnants jusqu'à 100.000 euros.
Cela signifie également que le taux de prime de fidélité de 1,5% pour notre Compte d'Épargne Réglementé Extended est bloqué pour chaque membre qui utilise ce produit. Lorsque les membres conservent leur épargne sur le Compte d'Épargne Réglementé Extended pendant une année complète, Aion Bank verse un intérêt de 1,5% (et un taux de base de 0,5%), correspondant à la valeur du dépôt d'épargne. Même si nous décidons de baisser ce taux à l'avenir, les fonds bénéficieront de la prime de fidélité applicable au moment de leur dépôt, à condition qu'ils restent déposés sur le compte pour une période de minimum 12 mois.
Maintenant, comment pouvons-nous offrir des taux aussi élevés ?
Les banques traditionnelles tirent leurs revenus de trois domaines principaux : Les revenus nets d'intérêts, les revenus de transaction et les frais et commissions. Si vous voulez comprendre ces termes, nous expliquons comment les banques traditionnelles gagnent de l'argent dans cet article de notre blog. Nous faisons les choses différemment à Aion Bank.
Nous sommes une banque basée proposant des services sur abonnement, et nous ne nous appuyons donc pas sur le modèle commercial standard de "frais et ventes croisées" des banques traditionnelles. Nos membres paient un prix mensuel pour avoir accès à des produits financiers uniquement disponibles auprès d'Aion Bank - comptes d'épargne à haut taux d'intérêt et investissements ETF sans commission - en plus de l'accès illimité à nos services bancaires quotidiens. Notre modèle d'abonnement supprime effectivement les frais et commissions cachés que la plupart des banques facturent, et nous permet d'offrir des produits uniques que les autres banques ne peuvent tout simplement pas proposer.
En outre, nous sommes une banque digitale, axée sur l’utilisation mobile. Nos membres peuvent répondre à tous leurs besoins bancaires via notre application, de leur inscription, en passant par les demandes de nouveaux prêts ou encore le service clientèle. Notre solution technologique nous rend très efficaces sur le plan opérationnel, ce qui signifie que nous n'avons pas besoin d'investir dans des réseaux de succursales coûteux comme la plupart des banques traditionnelles. Notre mode de fonctionnement est plus rentable, ce qui nous permet de répercuter cette "avantage" sur les membres en leur proposant de meilleurs taux d'intérêt.
Nous croyons aussi fondamentalement que les banques doivent aider activement leurs clients à épargner et à gagner plus. C'est pourquoi tout ce que nous faisons chez Aion Bank - de nos comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, aux taux compétitifs sur les prêts**, à la façon dont MoneyMax™ recherche activement les meilleures offres, à notre promesse de ne jamais facturer de frais supplémentaires (en dehors de l'abonnement mensuel) pour quoi que ce soit - vise à améliorer la vie financière de nos membres.
Nos comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé sont dès lors possibles parce que nous fonctionnons comme une banque digitale avec un modèle unique de banque par abonnement, et nous pensons aussi que c'est ce qui convient le mieux au client. Nous donnons la priorité à nos membres plutôt qu'à nos profits et nous créons une relation différente entre la banque et le client, d'une relation limitée et restrictive à une relation illimitée et sans restriction d'accès. Une transparence totale du marché, une transparence totale des prix et la certitude que nous travaillons au nom de nos membres pour trouver les meilleures offres et les meilleurs taux, voilà la promesse d'Aion Bank.
Informations obligatoires sur le Compte d'Épargne Réglementé Extended
Notre Compte d’Épargne Réglementé Extended est gratuit et est ouvert pour une durée indéterminée. Votre argent est toujours disponible et ce sans frais.
Le te d’Épargne Réglementé Extended est soumis au Droit Belge et répond aux conditions de l'article 2 de l'Arrêté Royal portant exécution du Code des impôts sur les revenus de 1992. Il est réservé aux clients mobiles.
Avant d'ouvrir un compte, veuillez lire les informations clés pour les épargnants et la fiche d'information sur la garantie des dépôts disponibles sur: https://aion.eu/be-fr/compte-depargne-extended.
Les taux de nos comptes d'épargne peuvent être modifiés à tout moment. Nos membres seront informés de ces changements par e-mail.
Les particuliers sont exonérés de 15 % de retenue à la source sur les 980 premiers euros d'intérêts perçus en 2023.
Vos dépôts sont protégés jusqu'à 100.000 EUR par personne. En cas de faillite ou de risque de faillite de l'institution financière, l'épargnant court le risque de ne pas récupérer son épargne ou peut faire l'objet d'une diminution / conversion en actions (Bail-in) du montant des créances qu'il détient sur l'institution financière au-delà de 100.000 EUR, c'est-à-dire le montant relevant du système de garantie des dépôts.
Vous pouvez nous envoyer vos plaintes en utilisant notre chat ou en écrivant un e-mail à complaint@aion.be. Si vous n'êtes pas satisfait, vous pouvez également contacter le service de médiation bancaire à l'adresse www.ombfin.be.
*Dernière vérification le 24/6/2021. Sur la base des données disponibles sur Spaargids (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html)
**Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.